Upadłość konsumencka małżonków – 5 istotnych kwestii, o których nie możesz zapomnieć
Upadłość konsumencka małżonków to bardzo popularny temat, który niezwykle często budzi liczne nieporozumienia. Wiele osób błędnie zakłada, że skoro oboje małżonków prowadzi wspólne gospodarstwo domowe, mają oni wspólne kredyty albo trwają w ustroju wspólności majątkowej, to mogą bez problemu złożyć jeden, połączony wniosek o upadłość.
W praktyce wygląda to zupełnie inaczej. Upadłość konsumencka jest procedurą dotyczącą zawsze konkretnej osoby fizycznej. Oznacza to, że każda osoba powinna być analizowana osobno, a ostateczna decyzja o wdrożeniu postępowania upadłościowego musi uwzględniać indywidualną sytuację każdego z nich. Z tego powodu w sprawach małżeńskich tak ważne jest skorzystanie z porady fachowej kancelarii. Poznaj 5 kluczowych aspektów, o których musisz pamiętać przed złożeniem wniosku.
1. Wpływ na majątek wspólny małżonków
Pierwszą, niezwykle istotną kwestią jest fakt, że upadłość jednego małżonka ma bezpośredni wpływ na sytuację całej rodziny. Jeżeli w trakcie trwania małżeństwa strony pozostają w ustawowej wspólności majątkowej, to w momencie ogłoszenia upadłości jednego z małżonków sytuacja majątkowa ulega zasadniczej zmianie.
Należy pamiętać, że majątek wspólny wchodzi do postępowania, a drugi małżonek pod żadnym pozorem nie powinien zakładać, że skoro sam nie składa wniosku, to sprawa bezpośrednio go nie dotyczy. Cały dorobek wypracowany we wspólnym majątku wchodzi do masy upadłości. Błędna ocena skutków dla oszczędności, samochodu czy wspólnego wyposażenia może prowadzić do bardzo poważnych konsekwencji majątkowych dla drugiego małżonka.
2. Co ze wspólnymi długami obojga małżonków?
Kolejnym problemem są wspólne długi. Małżeństwa bardzo często decydują się razem na kredyt gotówkowy, pożyczkę, kartę kredytową lub mają zaległości wynikające po prostu z bieżącego prowadzenia gospodarstwa domowego.
Trzeba jasno zaznaczyć, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej przez jednego z małżonków absolutnie nie oznacza, że drugi małżonek automatycznie przestaje odpowiadać za wspólne zobowiązania. Jeżeli oboje podpisali umowę kredytową, bank lub instytucja finansowa nadal może dochodzić pełnej spłaty od tego z nich, który nie ogłosił upadłości. Decyzja o tym, czy do sądu powinien wpłynąć wniosek jednej osoby, czy obojga małżonków, wymaga dokładnej analizy (m.in. zgód na zaciągnięcie zobowiązania).
3. Rozdzielność majątkowa tuż przed upadłością
Niektórzy dłużnicy uważają, że ustanowienie rozdzielności majątkowej tuż przed właściwym złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości magicznie rozwiąże wszystkie ich problemy. Takie myślenie jest niezwykle ryzykowne. Wszelkie czynności dotyczące majątku dokonane przed upadłością mogą (i najczęściej są) wnikliwie badane przez sąd i syndyka.
Szczególnej kontroli podlegają sytuacje, w których jeden z dłużników przenosi majątek na drugiego małżonka (np. daruje mu wartościową nieruchomość lub samochód). Badane jest, czy takie działania nie zostały podjęte z celowym pokrzywdzeniem wierzycieli.
4. Sytuacja mieszkaniowa rodziny (Tabela)
Jeżeli posiadacie mieszkanie albo dom, upadłość konsumencka może wiązać się z ryzykiem sprzedaży nieruchomości, z której środki zasilą poczet masy upadłościowej. Nie zawsze tak się dzieje, ale takiego ryzyka nie wolno lekceważyć.
Podczas analizy sytuacji mieszkaniowej sprawdza się następujące parametry:
Badany element | Co dokładnie podlega weryfikacji? |
Prawo własności | Ustalenie, kto jest formalnym właścicielem nieruchomości i czy należy ona do majątku wspólnego, czy do majątku osobistego jednego z małżonków. |
Obciążenia | Sprawdzenie, czy dom lub mieszkanie są obciążone hipoteką i jaka jest ich realna, rynkowa wartość. |
Historia nieruchomości | Dokładna analiza księgi wieczystej oraz historii nabycia nieruchomości. |
5. Plan spłaty i zaspokojenie wierzycieli
Nawet jeżeli zobowiązania były zaciągane wspólnie, orzeczeniem sądu sytuacja każdego upadłego oceniana jest całkowicie indywidualnie. Ostateczne zaspokojenie wierzycieli i ewentualne zgłoszenie wierzytelności zależą od przygotowanego planu spłaty.
Sąd weźmie pod uwagę m.in.:
- aktualne dochody i możliwości zarobkowe,
- koszty utrzymania i stan zdrowia,
- liczbę osób na bezpośrednim utrzymaniu.
Jeżeli upada tylko jeden z małżonków, sąd i syndyk mogą badać także realia wspólnego gospodarstwa, w tym udział drugiego z nich w bieżących kosztach.
Podsumowanie
Upadłość konsumencka małżonków to skomplikowany proces, który wymaga ostrożności i weryfikacji dokumentów. Każda sprawa jest inna – inaczej wygląda sytuacja, gdy długi ma tylko jeden małżonek, a jeszcze inaczej, gdy w grę wchodzą wcześniejsze, celowe przesunięcia majątkowe. Z tego względu przed podjęciem działań niezbędna jest pomoc fachowej kancelarii, która wskaże najbezpieczniejszy sposób postępowania i przygotuje rzetelny wniosek do sądu. W sprawach małżeńskich profesjonalna analiza to nie dodatek, lecz fundament bezpiecznego oddłużenia.