Hipoteka w postępowaniu upadłościowym
Hipoteka to zabezpieczenie wierzytelności ustanowione na nieruchomości dłużnika, które ma na celu zapewnienie wierzycielowi spłaty jego roszczenia w przypadku niewypłacalności dłużnika. W kontekście upadłości konsumenckiej hipoteka stanowi jeden z elementów, który może wpłynąć na sposób przeprowadzenia procesu oddłużeniowego, w tym na sposób rozliczenia zobowiązań związanych z nieruchomością.
W momencie ogłoszenia upadłości konsumenckiej majątek upadłego, w tym nieruchomości obciążone hipoteką, staje się częścią masy upadłościowej. W praktyce oznacza to, że nieruchomość, na której ciążą zobowiązania hipoteczne, może zostać sprzedana przez syndyka, aby zaspokoić roszczenia wierzycieli. Jednakże wierzyciel hipoteczny, którego roszczenie zabezpieczone jest hipoteką, ma pierwszeństwo w zaspokojeniu swojego długu z uzyskanej ze sprzedaży nieruchomości kwoty.
W przypadku gdy wartość nieruchomości nie pokrywa pełnej kwoty zadłużenia, pozostała część roszczeń wierzycieli może zostać uwzględniona w układzie spłat lub umorzona, w zależności od postanowień sądu i zgodności z planem spłat. W przypadku całkowitego umorzenia zobowiązań wierzyciel hipoteczny może dochodzić swoich roszczeń z pozostałego majątku upadłego, o ile nie zostały one w pełni zaspokojone ze sprzedaży nieruchomości.
Przykład praktyczny
Pani Katarzyna ogłosiła upadłość konsumencką. Jej dom jest obciążony hipoteką na kwotę 200 000 zł. Po sprzedaży nieruchomości przez syndyka udało się uzyskać 180 000 zł. Wierzyciel hipoteczny, posiadający zabezpieczenie na nieruchomości, otrzymuje pełną kwotę 180 000 zł, ale pozostała część zadłużenia, wynikająca z innych wierzytelności, może zostać objęta układem spłat lub całkowicie umorzona.
Podstawa prawna
- art. 491 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe
- art. 330 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe