Komornik a upadłość konsumencka – co dzieje się z egzekucją po ogłoszeniu upadłości?
Kiedy komornik staje się codziennością
Dla wielu osób pierwszym sygnałem, że sytuacja finansowa wymknęła się spod kontroli, jest wezwanie od komornika. Pismo z sądu, zajęcie konta, wynagrodzenia czy emerytury – wszystko to dzieje się często błyskawicznie i budzi ogromny strach.
W 2025 roku tysiące osób w Polsce codziennie zadają to samo pytanie:
„Czy ogłoszenie upadłości konsumenckiej zatrzyma komornika?”
„Czy komornik po upadłości umarza dług?”
„Co stanie się z prowadzoną egzekucją?”
Odpowiedź jest jednoznaczna – ogłoszenie upadłości konsumenckiej całkowicie zmienia sytuację prawną dłużnika, a postępowania egzekucyjne prowadzone przez komornika zostają z mocy prawa wstrzymane. Ale, jak zawsze w prawie, diabeł tkwi w szczegółach.
Komornik a upadłość konsumencka – podstawa prawna
Zgodnie z art. 146 ust. 1 Prawa upadłościowego: „Z dniem ogłoszenia upadłości postępowania egzekucyjne dotyczące majątku upadłego ulegają zawieszeniu z mocy prawa, a następnie – po uprawomocnieniu się postanowienia o ogłoszeniu upadłości – umorzeniu.” Oznacza to, że z chwilą wydania przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, komornik traci prawo do dalszego prowadzenia egzekucji przeciwko dłużnikowi. Nie musi on wydawać żadnej osobnej decyzji – egzekucja wygasa automatycznie.
Od tego momentu:
- wszystkie środki zajęte na koncie bankowym zostają przekazane syndykowi,
- wynagrodzenie dłużnika nie może być dalej potrącane przez komornika,
- a wierzyciele nie mogą już kierować nowych wniosków o egzekucję.
Komornik i egzekucja komornicza - historie Klientów kancelarii Eureka Restrukturyzacje
Pan Marek, kierowca z Łodzi
Pan Marek miał zajęcie komornicze z tytułu pożyczki w parabanku. Komornik potrącał z jego pensji 1.200 zł miesięcznie. Po konsultacji z naszą kancelarią Eureka Restrukturyzacje, złożyliśmy wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, wskazując, że Marek utracił płynność finansową po poważnym wypadku i kilku miesiącach zwolnienia lekarskiego.
W dniu, w którym sąd ogłosił jego upadłość, wszystkie potrącenia komornicze zostały natychmiast wstrzymane, a syndyk przejął prowadzenie sprawy. Po kilku tygodniach środki z konta bankowego, które komornik wcześniej zajął, zostały zwrócone do masy upadłościowej, a syndyk ograniczył zajęcie wynagrodzenia do kwoty 600 zł w związku z uzasadnionymi potrzebami Pana Marka.
To przykład pokazujący, że upadłość konsumencka nie tylko zatrzymuje komornika, ale też porządkuje cały chaos egzekucyjny i poprawia sytuację finansową od razu.
Pani Irena, emerytka z Poznania
Pani Irena miała zadłużenie w banku i dwóch firmach pożyczkowych. Komornik prowadził wobec niej trzy egzekucje równocześnie – zajęcie emerytury, rachunku bankowego oraz ruchomości w domu. Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej wszystkie te postępowania zostały zawieszone, a następnie umorzone. Co ważne – komornik nie mógł już przyjść do domu ani zabrać żadnych rzeczy. Pani Irena, mimo że przez lata bała się otworzyć drzwi windykatorowi, po raz pierwszy mogła spokojnie odebrać telefon i list z sądu. To realny przykład, jak upadłość konsumencka może przywrócić człowiekowi godność i poczucie bezpieczeństwa.
Gdy komornik zajmuje pensję
To jedno z najczęściej zadawanych pytań. Po ogłoszeniu upadłości:
- środki, które komornik już przekazał wierzycielowi, co do zasady nie podlegają zwrotowi,
- ale środki, które zostały zajęte, lecz nieprzekazane, komornik musi zwrócić do masy upadłościowej zarządzanej przez syndyka.
To syndyk, a nie komornik, decyduje później, jak te środki zostaną rozdzielone między wierzycieli – zgodnie z przepisami o planie podziału masy upadłości.
Umorzenie długu a komornik
To bardzo ważne rozróżnienie. Komornik nie umarza długu. Dług umarza sąd – po zakończeniu postępowania upadłościowego. Komornik jedynie zawiesza i umarza postępowanie egzekucyjne, ponieważ nie ma już kompetencji, by prowadzić egzekucję wobec osoby, która została objęta postępowaniem upadłościowym. Dług natomiast „przechodzi” do masy upadłości i staje się elementem zbiorczego rozliczenia z wierzycielami – dopiero po zakończeniu planu spłaty lub jego umorzeniu sąd wydaje postanowienie o umarzeniu wszystkich zobowiązań.
Windykacja po upadłości konsumenckiej – czy to możliwe?
Po zakończeniu postępowania upadłościowego – nie. Zgodnie z art. 491(21) Prawa upadłościowego, po prawomocnym zakończeniu postępowania i umorzeniu zobowiązań, wierzyciel traci prawo do jakiegokolwiek dochodzenia roszczeń. Jeśli mimo to pojawiają się telefony od firm windykacyjnych lub listy z żądaniem zapłaty, wystarczy przesłać im odpis postanowienia sądu – to zamykający etap dokument, który chroni dłużnika przed dalszymi działaniami.
Dlaczego warto mieć prawnika przy ogłaszaniu upadłości, gdy ma się komornika
Każdy, kto choć raz miał do czynienia z komornikiem, wie, że każda pomyłka czy opóźnienie może kosztować utratę pieniędzy, spokoju lub majątku.
Dlatego upadłość konsumencka i egzekucja komornicza to procesy, które muszą być precyzyjnie zsynchronizowane.
W praktyce zdarzają się sytuacje, że:
- komornik nie otrzymał jeszcze informacji o ogłoszeniu upadłości i nadal dokonuje potrąceń,
- bank blokuje środki na rachunku z powodu zajęcia, mimo że sąd już wydał postanowienie,
- syndyk nie wie o wszystkich toczących się egzekucjach, co utrudnia prawidłowe rozliczenie masy upadłości.
Dlatego właśnie rola kancelarii prawnej jest kluczowa – prawnik czuwa, by informacja o upadłości trafiła do wszystkich właściwych organów, a komornik nie dokonywał żadnych dalszych zajęć.
Co zrobić, gdy jest komornik
Upadłość konsumencka to jedyny legalny i skuteczny sposób na zatrzymanie działań komornika i zakończenie wszystkich egzekucji. W 2025 roku przepisy są korzystne dla uczciwych dłużników, ale tylko wtedy, gdy cały proces zostanie przeprowadzony prawidłowo – od złożenia wniosku po komunikację z syndykiem i komornikiem. Jeśli masz zajęcie komornicze, jeśli Twoje konto jest zablokowane lub z każdej pensji znika część pieniędzy – nie czekaj, aż sytuacja się pogorszy.
Skontaktuj się z kancelarią Eureka Restrukturyzacje – od ponad 25 lat pomagamy naszym Klientom skutecznie zatrzymać egzekucję i rozpocząć nowe życie bez długów.
Bo upadłość konsumencka to nie koniec. Zrób swój pierwszy krok do nowego życia bez długów. Umów się na bezpłatną konsultację. To nowy początek – bez komornika, bez windykacji, bez lęku o jutro.